Podjetje se lahko hitro znajde v situaciji, ko nujno potrebuje dodatna finančna sredstva. Takrat je ključno, da je poslovni kredit za podjetje ali s.p. odobren ekspresno, postopek pa ostane pregleden in brez odvečne birokracije.

V poslovnem svetu šteje hitrost. Priložnosti ne čakajo, zato podjetniki vse pogosteje iščejo poslovno financiranje, ki sledi tempu njihovega poslovanja. Medtem ko tradicionalne banke zahtevajo obsežno dokumentacijo in dolgotrajne postopke, ponujajo alternativni ponudniki sodobno rešitev – to so hitri krediti za podjetja, ki omogočajo takojšen dostop do kapitala brez nepotrebnih zapletov.

Sleherno podjetje se lahko znajde v položaju, ko bi mu dodaten kapital omogočil hitrejšo rast ali rešil likvidnostni izziv. To je lahko nakup nove opreme, financiranje večjega naročila, premostitev sezonskega izpada prihodkov ali zagon novega projekta.

To velja tako za uveljavljene družbe kot za čisto nova podjetja. Kredit za novo podjetje v začetni fazi poslovanja je lahko odločilen – z njim podjetnik uresniči poslovno priložnost, ki bi sicer zaradi pomanjkanja kapitala splavala po vodi. Toda ko denar zamuja, zamuja tudi priložnost. Zato se vse več podjetij in samostojnih podjetnikov odloča za hitri poslovni kredit, ki omogoča ukrepanje dobesedno v enem dnevu – brez čakanja na bančne odobritve.

Borza kreditov omogoča ugodne kredite in posojila za podjetja ter samostojne podjetnike v zneskih od 20.000 EUR do 1.000.000 EUR, prilagojene velikosti, panogi in boniteti podjetja. Financiranje poteka na podlagi nepremičninskega zavarovanja, kar omogoča višje zneske, boljše pogoje in večjo varnost za obe strani.

Takšen model združuje hitrost, preglednost in zanesljivost – idealno za podjetnike, ki potrebujejo sredstva hitro in pod jasnimi pogoji.

V nadaljevanju predstavljamo, kako pridobiti hitri kredit za podjetje ali kredit za samostojne podjetnike, kateri dokumenti so pri tem potrebni ter kakšne so možne ročnosti odplačevanja (do 60 mesecev), razpon zneskov in zahtevano zavarovanje. Celoten postopek pridobitve kredita je hiter, pregleden in brez zapletov – od oddaje vloge do izplačila sredstev. Poglejmo si korake takšnega financiranja:

1. Oddaja vloge za poslovni kredit

Prvi korak do hitrega poslovnega kredita je oddaja kratke vloge. Vlogo lahko izpolnite v nekaj minutah prek spletnega obrazca ali jo pošljete po elektronski pošti. Vanjo vnesete osnovne podatke o podjetju ali s.p., želeni znesek financiranja (denimo kredit za podjetja med 20.000 in 1.000.000 EUR) ter namen, za katerega potrebujete sredstva. Odpadejo dolgotrajni postopki izpolnjevanja kupov obrazcev – postopek je zasnovan preprosto in pregledno.

Vlogo lahko oddate kadarkoli, tudi izven klasičnega delovnega časa. Takoj ko jo prejme, ekipa finančnih strokovnjakov hitro pregleda priložene informacije. Po potrebi vas kontaktirajo za dodatna pojasnila, da lahko odobritev kredita steče kar se da hitro.

2. Hitra presoja bonitete podjetja

Po oddaji vloge sledi hitra presoja bonitete vašega podjetja (oziroma bonitete samostojnega podjetnika). V tej fazi lahko ponudnik kredita zahteva še nekatera dodatna dokazila, ki pomagajo oceniti finančno stanje podjetja.

Ključni pogoj za hitri kredit za podjetja je ustrezno zavarovanje z nepremičnino. Obstoječa hipoteka na nepremičnini, ki jo ponujate v zavarovanje, ni nujno ovira – pomembno je, da je prosta tržna vrednost nepremičnine vsaj dvakrat višja od zneska kredita. Priporočljivo razmerje med vrednostjo zavarovanja in višino posojila je torej vsaj 2:1.

Če podjetje samo ne razpolaga z nepremičnino, lahko kot zastavitelj nastopi tudi tretja oseba (npr. lastnik, investitor ali družinski član) s svojo nepremičnino. Brez ustreznega zavarovanja žal odobritev kredita za podjetje ni mogoča, tudi če ostali pogoji izpolnjujete.

Ta korak poteka zelo hitro in učinkovito. Presoja bonitete ter vrednosti zavarovanja je običajno zaključena že v nekaj urah in predstavlja podlago za pripravo individualne ponudbe. Določene finančne težave podjetja še ne pomenijo avtomatske zavrnitve – tudi krediti za podjetja v težavah so lahko odobreni, če je zavarovanje ustrezno in podjetje kljub vsemu izkazuje zdrav denarni tok.

3. Priprava ponudbe in izračun kredita

Takoj po uspešno opravljeni presoji sledi priprava in predstavitev ponudbe za poslovni kredit. Ponudba je prilagojena vam – oblikovana glede na višino zaprošenega zneska, namen financiranja, bonitetno oceno podjetja ter vrednost predloženega zavarovanja. V tej ponudbi so jasno navedeni vsi ključni elementi: višina kredita, obrestna mera, ročnost odplačevanja (do 60 mesecev) in morebitni dodatni pogoji. Na podlagi teh podatkov se pripravi tudi informativni poslovni kredit izračun mesečnih obrokov, da imate popoln pregled nad bodočimi obveznostmi.

Za hitre kredite za podjetja so običajno na voljo ročnosti od nekaj mesecev pa vse do 60 mesecev, zneski pa – kot že omenjeno – od 20.000 EUR do 1.000.000 EUR. Pogoji financiranja se določajo individualno, ob upoštevanju značilnosti vašega poslovanja in kakovosti zavarovanja.

Ponudba, ki jo prejmete, zajema vse pomembne postavke financiranja, zato vnaprej veste, kakšen kredit dobivate. Postopek je popolnoma pregleden, brez skritih postavk ali nejasnosti.

Kratkoročni vs. dolgoročni krediti za podjetja

Pri izbiri financiranja je pomembno upoštevati, za kakšen namen potrebujete sredstva in koliko časa jih boste vračali. Kratkoročni krediti za podjetja (npr. do 12 mesecev) so namenjeni zagotavljanju tekoče likvidnosti, pokrivanju obratnih stroškov, izplačilu plač, nabavi zalog ali premostitvi začasnih primanjkljajev v denarnem toku. Dolgoročni krediti za podjetja (nad 12 mesecev, lahko tudi več let) pa so primernejši za večje investicije, širitev poslovanja, nakup opreme ali nepremičnin in druge razvojne projekte.

Prava odločitev med kratkoročnim ali dolgoročnim poslovnim kreditom je odvisna od narave in časovnega okvira vaše potrebe po financiranju. Strokovnjaki lahko pomagajo oceniti, katera možnost je za vas najustreznejša – da bo odplačevanje potekalo pod pogoji, ki jih vaše podjetje zmore in pri tem uspešno raste.

4. Podpis kreditne pogodbe

Ko se strinjate s prejeto ponudbo, sledi podpis kreditne pogodbe. Podpis običajno poteka pri notarju ali na sedežu ponudnika financiranja. Pred podpisom imate seveda možnost, da še enkrat pregledate vse pogoje financiranja – ničesar se ne skriva v drobnem tisku, celoten postopek je popolnoma jasen.

Vsi stroški in obveznosti so predstavljeni že v ponudbi, zato skritih stroškov ni. Ko so vam pogoji všeč in je dogovor dosežen, s podpisom pogodbe uradno potrdite dogovorjeni poslovni kredit.

5. Izplačilo sredstev in začetek odplačevanja

Hitri krediti za podjetja in s.p. so zasnovani z enim samim ciljem – da podjetnik do sredstev pride kar najhitreje. Takoj po podpisu pogodbe in urejeni vknjižbi zavarovanja (hipoteke) namreč sledi nakazilo sredstev na vaš poslovni račun. Celoten postopek od oddaje vloge do prejema denarja na račun lahko traja le 24 do 48 ur, v nujnih primerih pa se sredstva lahko zagotovijo še hitreje.

Takšni krediti za podjetja in obrtnike omogočajo, da podjetja, obrtniki in tudi povsem novoustanovljeni s.p. hitro pridobijo likvidnost za nadaljnje poslovanje – brez čakanja na dolgotrajne bančne postopke in odvečne zahteve. S tem je postopek zaključen, vaše podjetje pa je pridobilo finančno podporo za rast, nove naložbe ali premostitev kratkoročnih izzivov.

Hitrost celotne izvedbe financiranja je sicer odvisna predvsem od tega, kako hitro podjetje zagotovi vse potrebne informacije in dokumentacijo. Ko je vloga popolna, je mogoče izplačilo urediti v roku dveh dni od prejema vloge, v urgentnih primerih pa tudi v manj kot 24 urah.

Trg kreditov – kredit po vaših pogojih

Če vaše podjetje izkazuje dobro bonitetno oceno (vsaj 6/10), obstaja tudi možnost pridobitve financiranja na trgu kreditov, in to pod vašimi pogoji. To pomeni, da lahko prek posebne platforme sami določite pogoje, ki vam ustrezajo, in poiščete financerja, ki je pripravljen zagotoviti sredstva pod takimi pogoji (seveda ob primernem zavarovanju z nepremičnino).

Za ta namen izpolnite vlogo za uvrstitev vaše ponudbe na spletni portal. Ekipa Borze kreditov nato med svojimi investitorji poišče financerja, ki bo kreditiral vaše podjetje glede na zastavljene pogoje in ponujeno nepremičninsko zavarovanje. Gre za koncept “od podjetnikov za podjetnike”, kjer se sredstva zagotavljajo preko tržnega načela povpraševanja in ponudbe.

Več informacij o tem, kako deluje trg kreditov in kako do kredita pod svojimi pogoji, najdete na spletni strani Borze kreditov.

Pogosta vprašanja

1. Kaj vpliva na hitrost odobritve?

Na hitrost odobritve kredita najbolj vplivata popolnost vloge in pravočasna predložitev zahtevanih dokazil. Če so vsi podatki in priloge posredovani že ob oddaji, lahko podjetje prejme odgovor o odobritvi še isti delovni dan. Postopek je zasnovan tako, da poteka brez odvečnih birokratskih ovir, zato je hitrost ena izmed glavnih prednosti tovrstnega financiranja.

2. Ali lahko dobim kredit, če imam že obstoječe financiranje?

Da. Obstoječi krediti ali hipoteke niso nujno ovira, če nepremičnina, ki jo ponujate v zavarovanje, še vedno razpolaga z dovolj neobremenjene vrednosti. Pomembno je, da nova obremenitev ustreza boniteti podjetja in celotni oceni tveganja. Vsak primer se obravnava individualno. Tudi podjetja, ki so morala poseči po sanacijskih posojilih ali reprogramih dolgov, lahko ob ustreznih pogojih pridobijo dodatno financiranje.

3. Kaj se zgodi po izplačilu kredita?

Po nakazilu sredstev na poslovni račun podjetja boste prejeli vso pripadajočo dokumentacijo in načrt odplačevanja. Tako boste imeli popoln nadzor nad svojimi obveznostmi. Obresti se pri poslovnih kreditih praviloma plačujejo mesečno, odplačilo glavnice pa poteka skladno z dogovorjeno strukturo – lahko anuitetno (v enakih obrokih), balonasto (glavnica na koncu) ali kako drugače, odvisno od dogovora.

4. Kakšne so prednosti hitrega poslovnega kredita v primerjavi z bančnim posojilom?

Glavne prednosti so v hitrosti, enostavnosti in prilagodljivosti. Postopek poteka brez dolgotrajnega preverjanja in nepotrebnih formalnosti, pogoji kredita so jasno predstavljeni vnaprej, podjetnik pa prejme individualno obravnavo in zelo hitro povratno informacijo o možnosti financiranja. V primerjavi z bančnimi krediti so hitri krediti za s.p. in podjetja manj birokratski, hitreje dostopni in prilagojeni dejanskim potrebam podjetnika.

Kontakt

Smo ekipa motiviranih finančnih strokovnjakov, ki je predana zagotavljanju financiranja tudi takrat, ko vam v banki obrnejo hrbet. Vsako stranko obravnavamo individualno, naša posebnost pa je uravnoteženje bogatega strokovnega znanja in dolgoletnih izkušenj z razumevanjem specifičnih potreb vašega poslovanja.

V našem podjetju se združujejo strokovnjaki z večdesetletnimi izkušnjami na področju financiranja in sorodnih storitev, ki so ključnega pomena za optimalno izvedbo vsakega primera.

Za vsa dodatna vprašanja ali pomoč pri oddaji vloge smo vam z veseljem na voljo po e-pošti, telefonu ali na sedežu našega podjetja – ne glede na to, ali gre za uveljavljeno podjetje ali novoustanovljeni s.p. Naša ekipa vam bo hitro in jasno predstavila vse možnosti, ki jih ponujamo v sklopu poslovnih kreditov za vaše podjetje ali s.p.

KL, družba za kreditiranje, d. o. o.

Bežigrajska cesta 7, 3000 Celje

Telefon: 03 292 76 66

E-pošta: info@borzakreditov.si